eコマースビジネスに適した支払いソリューションを選択する方法

公開: 2022-09-06

2021 年の小売 e コマースの世界売上高は 4.9 兆ドルを超えました。

では、この有利なパイの一部をどのようにキャプチャしますか?

すべては、e コマース ビジネスに適した決済ソリューションを選択することから始まります。 結局、支払いソリューションがなければ、会社が顧客からお金を集める方法はありません。 優れた決済ソリューションは、ビジネスの成長、市場での競争力の強化、顧客離れの回避、顧客体験の向上に役立ちます。

一方、ニーズに合った間違った支払いソリューションを選択すると、将来的に収益の損失や多額の費用が発生する可能性があります. そして、オンライン ショッパーの 55% が、余分なコストが高すぎるためにカートを放棄しているため、より高い手数料を顧客に転嫁することは最も避けたいことです。

このような状況を回避するために、適切な支払いソリューションを構成する要素、支払いゲートウェイと支払い処理業者の違い、ニーズに最適なソリューションを選択する方法を詳しく見ていきます.

飛び込みましょう。

目次

決済ソリューションの重要性

支払いが私たちの日常生活の大部分であることは周知の事実です。 ガス代の支払いから食料品の購入まで、私たちは常に何らかの方法で、共有または形式で参加しています。

ビジネスの目的は、製品やサービスと引き換えに顧客から支払いを回収することです。 支払いソリューションは、この取引を成功させるためのテクノロジーです。

決済ソリューションは、ビジネスの成功に欠かせないものです。 ただし、勝手に1つだけ選ぶことはできません。 お金と非常に機密性の高い顧客データを扱っています。

支払いのセキュリティを強化することで、顧客との信頼関係を築き、コンバージョンを促進できます。 最初から適切な支払いソリューションを選択することで、全体的なセキュリティと顧客データのコンプライアンスを向上させることができます。

支払いソリューションが迅速で使いにくい場合、顧客がカートを放棄する可能性があります。 調査によると、26% の人が、長いまたは複雑なチェックアウト プロセスが原因で、チェックアウト中にカートを離れました。 また、支払いオプションがないために 6% が放棄しました。

チェックアウト中に放棄される理由

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すべての支払いソリューションが同じように作られているわけではありません。 それでは、長期的なビジネスの成功に最適なソリューションを探ってみましょう。

世界トップのオンライン決済オプション

支払い処理の仕組みについて詳しく説明する前に、最も一般的なオンライン支払い方法のいくつかを確認しましょう。 オンライン決済は現代社会に欠かせないものであるため、さまざまなオプションから選択できます。

2021 年に世界でトップのオンライン決済

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ここでは、最も一般的なオンライン決済方法をいくつか紹介します。

#1。 デジタルウォレットまたはモバイルウォレット

デジタル ウォレットまたはモバイル ウォレットを使用して、支払い情報を保存し、オンラインでアイテムを支払い、クレジット カードまたはデビット カードの詳細を手動で入力する必要がなくなります。 ワンクリックで支払うことができ、すべての購入を 1 か所で追跡できるので便利です。

最も一般的なデジタル ウォレットは、PayPal、Google Pay、および Apple Pay です。 デジタル ウォレットは、2021 年のオンライン決済のほぼ 50% を占めました。

#2。 クレジットカード

クレジット カードは、北米でオンライン決済を行う最も一般的な方法ですが、必ずしも最も安全であるとは限りません。 それらは柔軟で便利ですが、毎月の残高を返済しないと、利息がすぐに加算される可能性があります. クレジット カードは、人々が食料品店、コーヒー ショップ、その他オンラインのあらゆる場所で日常的に使用する古いスタンバイです。

#3。 デビットカード

デビット カードはクレジット カードと同じように機能しますが、クレジット履歴は必要ありません。 代わりに、購入時に銀行口座から直接お金を引き出します。

#4。 銀行振込

ある場所から別の場所にすばやく安全に送金したい場合は、銀行振込が最適です。 送金とは、有形のものを物理的に引き渡すことなく、2 つの口座間で電子的にお金を移動することです。

#5。 今すぐ購入して後で支払う

今すぐ購入して後で支払うオプションを使用すると、顧客は一定期間、通常は数か月または数年にわたって何かを支払うことができます。 本革のソファや新しいコンピューターなど、高価で一度にすべて支払うのが難しいアイテムに最適です。

今すぐ購入して後で支払うプロセス

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オンライン決済処理の要素

ビジネスに適した決済ソリューションを理解するには、まずその仕組みを知る必要があります。

支払いソリューションは、顧客が Web サイトで購入できるようにするソフトウェアです。 プラグインを介して、または API を介してプログラムで、e コマースのストアフロントと統合します。 ほとんどの e コマース ソフトウェア プラットフォームまたは Web サイト ビルダーには、最も一般的な支払いソリューションとのネイティブ統合が付属しています。

次に、支払いゲートウェイは、顧客が行った取引を処理し、資金が利用可能になると、それをマーチャント アカウントに送信します。

オンライン決済処理の要素

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支払いゲートウェイ

支払いゲートウェイは、顧客からの電子支払い (クレジット カード、デビット カード、ACH、または電信送金) を受け入れることができるソフトウェア アプリケーションです。 これは、カード支払いを受け入れることによってオンラインで支払いを処理する最も一般的な方法であり、関係者間の情報の転送を容易にします。

支払いゲートウェイは、マーチャントと顧客のクレジット カード会社または銀行の間の仲介者です。 誰かがあなたのウェブサイトからカードで購入すると、取引に関する情報があなたに直接送信されるのではなく、ゲートウェイに送信されます。 次に、ゲートウェイはそのシステムを介してその情報を処理してから、支払いプロセスに渡し、最終的にマーチャント アカウントに渡します。

すべてのゲートウェイが同じように作成されているわけではないことに注意することが重要です。 定期請求や売上税の徴収などの追加機能を提供するものもあれば、他のプラットフォームとの独自の統合を持つものもあります. このため、ニーズと予算に合ったゲートウェイを選択するには、各タイプのゲートウェイがどのように機能するかを理解することが重要です。

支払いゲートウェイは、支払い処理の基本を処理するため、単純でリスクの低いトランザクションに適しています。 通常、詐欺防止はほとんどまたはまったく提供されず、払い戻しやチャージバックなどの追加サービスには支払い処理業者を使用する必要があります.

支払い処理業者

支払い処理業者は、支払いゲートウェイと銀行の間の仲介者として機能するサードパーティのサービス プロバイダーです。 会社のクレジット カードによる支払いの受け入れに関連するすべての処理、セキュリティ、不正防止を処理します。

支払い処理業者は、PayPal や Stripe など、マーチャントの支払いを処理するサービスです。 これらのサービスは、カード支払いの受け入れから払い戻しの発行まですべてを処理しますが、ゲートウェイ テクノロジは一切提供しません。

支払い処理業者は、支払いシステムなどのツールを提供することで、企業がオンライン販売を管理するのを支援します。 これには、不正防止、リスク管理ツール、およびレポート機能が含まれているため、ビジネスが収益を上げている場所と、チャージバックや注文に関するその他の問題により、どこでお金を失っている可能性があるかを確認できます。

マーチャント アカウント

マーチャント アカウントは、顧客の支払いを受け付けることができる銀行口座です。

通常、クレジット カードによる支払いを受け入れるマーチャントは、マーチャント アカウントを持っている必要があります。 マーチャント アカウントの開設に関連する手数料は、ビジネス ニーズと、支払い処理業者として選択した会社によって異なります。

ただし、一部の企業は、この機能が既に含まれている特定の種類の支払い処理プラットフォームを使用している場合、マーチャント アカウントを設定する必要がなくなる場合があります。

支払いゲートウェイと支払い処理業者

支払いゲートウェイと支払い処理業者を混同するのは非常に簡単です。 今一度見直してみましょう。

支払いゲートウェイは、クレジットカード取引を処理できる支払いシステムであり、プロセッサはこれらの取引の承認、清算、および決済を処理します。 言い換えれば、ゲートウェイはすべての技術的な面倒な作業を処理するため、ビジネスはコア コンピテンシーに集中できます。

ゲートウェイとプロセッサの主な違いは次のとおりです。

  • 最初のシステムは Web サイトまたは e コマース ストアに統合されますが、最後のシステムは通常、顧客には表示されません (ただし、理解する必要はあります)。
  • ゲートウェイはトランザクション量に基づいて料金を請求する傾向がありますが、プロセッサは通常、処理されるトランザクションの数に関係なく月額料金を請求します。
  • ゲートウェイを使用すると、デビット カードやギフト カードなどのさまざまな種類の支払いを受け入れることができますが、ほとんどのプロセッサは 1 つの支払い方法 (クレジット カードなど) しかサポートしていません。

適切な支払いソリューションの選択

最初のステップは、ニーズに最適な支払いソリューションのタイプを決定することです。 たとえば、手頃な価格のゲーム キーや、マリオカートの拡張パッケージなどの人気のあるダウンロード可能なコンテンツや、バットマンのグライダーなどのバトル ロイヤル アクセサリーを販売するオンライン ビデオ ゲーム ストアは、高級デザイナー アイテムを販売するオンライン ストアとは異なる支払い手段を必要とするでしょう。 eコマースビジネスに最適なオプションを特定するために、次の質問を自問してください。

  • クレジット カード、PayPal、Apple Pay など、どの種類の支払いオプションを受け入れますか?
  • あなたの製品は国際的に購入できますか?
  • マーチャントアカウントが必要ですか?
  • 注文量は?
  • 取引手数料の予算はいくらですか?

支払いソリューションを探すときは、考慮すべき重要事項がいくつかあります。それは、コンプライアンス、セキュリティ、そしてもちろん厄介な手数料です。

PCI コンプライアンス

支払いソリューションを選択する際には、コンプライアンスとセキュリティ機能を考慮することが不可欠です。 法的要件を満たし、ビジネスが最新の規制に準拠していることを確認し、詐欺やその他の脅威から顧客とビジネスを保護するのに役立ちます。

PCI 準拠レベル

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Payment Card Industry Data Security Standard (または PCI DSS) は、加盟店がオンラインでクレジット カードを受け入れるために満たさなければならない一連の要件です。 主要なクレジット カード会社は、消費者を保護し、詐欺を防止するためにガイドラインを導入しています。 PCI 準拠を維持するために必要なものは次のとおりです。 マーチャントは次のことを行う必要があります。

  • 不正アクセスの試みがないかネットワークをチェックし、定期的にソフトウェアにパッチを当て、デバイス ドライバーを更新します。
  • 強力なパスワードを使用し、頻繁に変更してください。
  • ウェブサイトやアプリを通じて行われたすべての取引を追跡します。これには、各取引に関するすべての必要な情報を取得することも含まれます。 このデータは、安全なデータ センター インフラストラクチャ内に保存し、他の企業データから分離する必要があります。
  • コンピューターやネットワークに完全なクレジット カード番号を保存しないように注意してください。 代わりに、各番号の最後の 4 桁のみを保持する必要があります (カード検証値と呼ばれます)。 この戦術は、ハッカーが Web サイトやアプリから完全なクレジット カード番号を盗むのを防ぐのに役立ちます。

支払いシステムが地域の規制に準拠していない場合、ビジネスに深刻な影響を与える可能性があります。 コンプライアンス機能には、複数の通貨のサポートや、GDPR (一般データ保護規則) などの特定のデータ保護法へのコンプライアンスも含まれます。

セキュリティ機能

セキュリティ機能により、顧客から機密データを盗もうとする詐欺師や、オンラインになりすまして個人情報の盗難を犯そうとする詐欺師から保護されます。

「フィッシング」メールは、正当な業者からの実際の取引を模倣する一般的な脅威です。 代わりに、サイバー犯罪者がこの目的のために設計したフィッシング サイトを介して、被害者をログインの詳細やクレジット カード情報を侵害するように導きます。

プロバイダのセキュリティ機能を見るときは、それらが支払いシステム全体でどのように機能するかを考慮することが不可欠です. たとえば、すべてのトランザクションを処理するサードパーティのゲートウェイを使用します。 ソリューションは PCI に準拠し、Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) 要件を満たす必要があります。

ゲートウェイには、サーバーと支払い処理業者の間の安全な接続も必要です。これにより、不正アクセスや潜在的なデータ侵害を防ぐことができます. Web サイトまたはモバイル アプリ インターフェースを介してオンラインで支払いを受け入れることを計画している場合は、機密データを安全に送信するために 2 要素認証と HTTPS 暗号化を提供するサービスを探してください。

ほとんどの e コマース環境にはこれらの標準的な手段がありますが、一部のプロバイダーはファイアウォールやトークン化技術などの追加機能を提供して、顧客情報を盗もうとする詐欺師を阻止します.

手数料

オンライン決済ソリューションを使用する前に、何をしようとしているのかを知ることが重要です。 オンライン決済ソリューションに関連する手数料の一部を次に示します。

  • 処理手数料:販売のたびに支払い処理業者に支払う手数料。 コストはプロセッサによって異なりますが、2% または 3% 程度になる傾向があります。
  • セットアップ料金: セットアップして実行するための 1 回限りの支払いですが、200 ドル以上になることもあります。 セットアップ料金は、会社のニーズの複雑さと、会社が自社のソフトウェアを貴社のソフトウェアと連携するように構成するのにどれだけの作業が必要かによって異なります。
  • チャージバック手数料:誰かが請求に異議を唱えた場合、銀行は、返金されるまで、それらの資金を「カバー」するためにあなたに請求します. チャージバック料金は通常、製品またはサービスによって異なりますが、インシデントごとに 15 ドルから 35 ドルの範囲です (より高価なアイテムは通常、チャージバック料金が高くなります)。

5つの最高のeコマース決済ソリューション

技術的なことはすべて片付けたので、eコマースビジネスのチェックアウトプロセスを合理化するのに役立つ5つのお気に入りのeコマース支払いソリューションを見てみましょう.

#1。 縞

インターネットの決済インフラ

(画像ソース)

主な機能: 簡素化された PCI コンプライアンス、組み込み可能なチェックアウト、135 以上の通貨、データ セキュリティと暗号化、財務調整とレポート、サードパーティの統合

処理手数料: 2.90% + 成功したカード請求ごとに 30¢

Stripe はクラウドベースの支払い処理業者で、モバイル アプリや Web サイトでクレジット カードや Apple Pay を受け入れることができます。 この支払いソリューションは、マーチャント アカウント、支払い処理業者、およびゲートウェイとして機能し、1 つのきちんとしたパッケージ取引にまとめられます。

Stripe は新しいビジネスに最適なオプションです。セットアップが簡単で、信頼性が高く、税金の自動計算や不正防止などの優れた機能がたくさんあります。

#2。 ペイパル

ペイパルのホームページ

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主な機能: PCI コンプライアンス対応、単一統合によるグローバル決済、200 の市場と 100 の通貨へのアクセス、世界中で 4 億人以上の顧客が使用

処理手数料:成功したカード請求ごとに 2.59% + 49¢、PayPal 支払いトランザクションごとに 3.49% + 49¢

PayPal は、顧客に PayPal アカウントまたはクレジット カードで支払いをしてもらいたい場合に最適なもう 1 つのオプションです。 PayPal は支払いアグリゲーターです。つまり、ビジネスでマーチャント アカウントを設定する必要はありません。 また、独自の支払いゲートウェイである Payflow もあります。

これは、顧客が他の支払いオプションよりも PayPal を好む場合に特に役立ちますが、追加される可能性のある手数料に注意してください。

#3。 四角

スクエアホームページ

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主な機能: PCI コンプライアンス、SEO ツールを備えた無料の Web サイト、Instagram と Facebook での販売、ほとんどのデジタル ウォレットと Afterpay の受け入れ、紛争管理、詐欺防止

処理手数料: 2.90% + 成功したカード請求ごとに 30¢

スクエアは、オンラインでクレジットカードを受け入れたい人のための別のオプションです. また、在庫を管理し、販売データを追跡するためのツールも提供するため、将来的により賢明なビジネス上の意思決定を行うことができます。

Square は、小規模な加盟店がスマートフォンやタブレットでクレジット カード決済を受け付けることができるモバイル クレジット カード リーダーで最もよく知られています。 ただし、オンライン決済処理サービスもあります。 また、Square では支払いゲートウェイは必要ありません。

Square のハードウェアとサービスは、エンド ツー エンドの支払い処理システムを構築します。 彼らは顧客の支払い情報を取得し、クレジット カード支払いゲートウェイと連携して適切な場所に支払いを送信します。そこで、2 ~ 4 営業日で銀行口座に資金が入金されます。

#4。 Verifone (以前の 2Checkout)

ベリフォンホームページ

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主な機能: PCI 準拠、200 か国で利用可能、45 を超える支払い方法、請求書発行、請求、税金に関する頭痛の種なし

処理手数料: 3.5% + 35¢ カード チャージが成功するごとに

2Checkout は、200 か国以上の顧客からの支払いを受け入れることができるオンライン決済ソリューションです。 2000 年から存在しており、オンライン トランザクションを処理するための安全で信頼性が高く、ユーザー フレンドリーな方法であるという評判を築いてきました。 Verifone は最近、2020 年にそれらを買収しました。

2Checkout は、WooCommerce、BigCommerce、Magento、Shopify、Squarespace、PrestaShop、Opencart、Etsy など、120 を超えるショッピング カートや e コマース プラットフォームとストアを統合します。

#5。 Authorize.net

authorize.net ホームページ

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主な機能: PCI DSS 準拠、セットアップ料金なし、高度な不正検出、eCheck 支払い、Visa の子会社

処理手数料:トランザクションごとに 10 セント、毎日 10 セントのバッチ料金、毎月 25 ドルのゲートウェイ料金

Authorize.net は、クレジット カードをオンラインで受け入れるのに役立つ支払いゲートウェイです。 これは、支払いの処理方法をカスタマイズして、独自のルールとワークフローを設定できるため、オンライン支払い処理で最も人気のあるオプションの 1 つです。

マーチャント アカウントも必要な場合は、オールインワン オプションも提供されます。 それが提供するものは次のとおりです。

  • 他のプロバイダーよりもセットアップが簡単なため、他のオプションよりも速くサイトを立ち上げて実行できます.
  • 柔軟な価格体系を提供するため、ビジネス モデルに関係のない機能に対してではなく、必要なものに対してのみ支払うことができます。
  • ブランド イメージやマーケティング戦略に合わせて、チェックアウト プロセスをカスタマイズできます。

まとめ

適切な支払いソリューションを選択することは、e コマース ビジネスの成功に不可欠です。

市場には、さまざまな機能と利点を提供するさまざまなオプションがたくさんありますが、特定の問題を解決し、成長に役立つオプションを選択することが重要です。

適切なオンライン決済ソリューションを選択する際には、考慮すべき多くの要因があります。

  • ビジネスニーズを理解する
  • 顧客のニーズを満たす支払いオプションとの互換性に焦点を当てる
  • PCI コンプライアンス、高度なセキュリティ機能、国際決済サポート、および高度なレポート機能を提供する決済ソリューションを選択してください。
  • これらの厄介な手数料を忘れないでください。

どの決済ソリューションを選択する場合でも、それがあなたとあなたの顧客の両方にとって簡単なオンライン取引を可能にすることを確認してください. 簡単なチェックアウト プロセスは、売り上げを伸ばし、長期的なビジネスの成長を後押しする確実な方法です。


著者について

ケリー・モーザーのプロフィール写真

Kelly Moser は、現代のデジタル マガジンである Home & Jet の共同設立者兼編集者です。 彼女はまた、SaaS、Fintech、および e コマースのスタートアップ向けのフリーランスの執筆とコンテンツ マーケティングの専門家でもあります。